尽管英国公开银行计划下一阶段的宣布是否像HBO的《十大网博靠谱平台》大结局一样备受期待，这可能存在争议, 对于支付服务行业来说，非常需要一条通向未来的清晰路线.
但是，在联合监管监督委员会(“JROC”)发布其报告后，我们是否更接近于了解英国的未来会是什么样子 对开放银行未来的建议 (2023年4月)及其 落实这些建议的工作方案 (2023年6月)? 就像罗伊兄弟姐妹在某个特定的日子里发动的任何政变一样, 答案并不是特别直截了当.
前情提要，开放银行
英国目前的开放银行模式是由开放银行实施实体(奥比奖)推动的。. 奥比奖是竞争和市场管理局(“CMA”)零售银行市场调查令(2017年发布)(“命令”)的结果，该命令指示英国一些主要银行通过参考路线图促进开放银行业务. 迄今为止，奥比奖一直是执行该命令和随附路线图的主要推动力.
订单, 引申开来, 的奥比奖, 开放银行的发展一直是治本之策吗. 这是由CMA宣布的, 在它看来, 各大银行已经实现了该命令的条款，奥比奖的职能可以过渡到一个后续机构- - CMA在2023年1月正式这样做了.
奠定基础
由金融市场行为监管局(“葬礼”)组成, 支付系统监管机构(“PSR”), 英国财政部和CMA, 联合监管监督委员会(“JROC”)的成立是为了领导制定开放银行的未来，并挑选(或者更确切地说), 创建)奥比奖的继任者.
2023年4月，JROC公布了期待已久的 建议论文 十大网博靠谱平台英国开放银行的下一阶段, 以三项重点工作为指引，协助实现开放银行业务的愿景:
- 为开放银行生态系统的持续发展建立可持续和有竞争力的基础;
- unlocking the potential for open banking payments; and
- 为未来的数据共享主张采用可扩展的模型.
JROC已经确定了从现在到2024年底需要采取的一系列行动. 如果你需要我提醒你提议的工作计划是什么样的, 下表说明了这一点.
| 主题 | 工作活动 | 老板 | 时间尺度 |
| 提升可用性和性能 | 为API可用性和性能设计一个数据收集框架, 并提交葬礼和PSR批准 | 奥比奖(以及更广泛的生态系统) | Q2 2023 |
| 在葬礼和PSR批准后进行数据收集和分析 | 奥比奖 | Q3 2023 | |
| 就需要报告API可用性和性能的额外数据的更改进行咨询 | 葬礼 PSR | Q2 2024 | |
| 降低金融犯罪风险 | 评估是否符合葬礼十大网博靠谱平台支付限额的现有指导 | ASPSPs | Q2 2023 |
| 设计金融犯罪数据收集框架，并提交葬礼和PSR批准 | 奥比奖(以及更广泛的生态系统) | Q2 2023 | |
| 在葬礼和PSR批准后，进行金融犯罪数据收集和分析 | 奥比奖 | Q3 2023 | |
| 在Faster 支付ments中实施基于开放银行的数据共享，以减少欺诈 | 奥比奖 支付.UK | Q4 2023 | |
| 为第三方供应商和服务提供商实施有效的金融犯罪预防工具 | 奥比奖(及其未来的继任者) | Q1 2024 | |
| 考虑如何将基于API的数据共享扩展到授权的推送支付欺诈之外，并向葬礼和PSR报告发现 | 奥比奖 支付.UK | Q1 2024 | |
| 就强制数据共享进行咨询, 使用金融犯罪预防工具(包括数据共享)和/或高价值支付的额外工具或要求 | 葬礼 PSR | Q2 2024 | |
| 确保在出现问题时有效保护消费者 | 对争议过程进行差距分析 | 奥比奖(及其未来的继任者) | Q4 2023 |
| 就开放式银行的额外争议处理或保护要求进行咨询 | 葬礼 PSR | Q2 2024 | |
| 改善流向第三方提供商的信息流 | 对快速支付和开放银行中一致和确定的支付状态进行差距分析 | 奥比奖 支付.UK | Q3 2023 |
| 就错误代码要求的变更进行咨询 | 葬礼 | Q4 2023 | |
| 考虑是否需要在开放银行和Faster 支付ments错误消息之间保持一致 | PSR | Q4 2023 | |
| 咨询有关付款状态的一致和明确的信息 | 葬礼 PSR | Q2 2024 | |
| 推广更多的开放式银行服务 | 发布工作组的职权范围，将VRP扩展到广泛的用例之外 | 葬礼 PSR | Q2 2023 |
| 发布十大网博靠谱平台高级api的商业框架原则的讨论文件 | 葬礼 PSR | Q2 2023 | |
| 起草一份交付计划和框架，以便分阶段推出非横扫式VRP | VRP工作组 | Q3 2023 | |
| 就加快支付的变化进行咨询，以便分阶段推出非扫描式VRP | PSR | Q4 2023 | |
| 进行消费者研究，以确定(脆弱的)消费者的关键和未来用例和风险 | 葬礼 PSR | Q4 2023 | |
| 就支持非全面VRP推出和/或采用更广泛的高级api多边协议的需求进行咨询 | 葬礼 PSR | Q2 2024 |
简而言之, 这是一个非常广泛和雄心勃勃的计划，需要支付生态系统中几乎所有参与者的贡献和合作, 奥比奖(及其未来的继任者)占据了最大的份额. 英国开放银行的未来将始终取决于这项工作的成功实施和成果.
进化不是革命
6月，JROC不失时机地向前迈进, 至少因为这项工作的时间安排很有挑战性. 现在已经成立了工作组，重点关注建立奥比奖的继任者和扩大可变经常性付款, 奥比奖被授予了 长长的待办事项清单. 但我们能期待一个革命的夏天吗, 业内有多少人认为开放银行业如此迫切需要? 可能不是. 葬礼的目光可能被惊呆了, 至少在中短期内是这样, 支持其最新的全行业监管变革——消费者责任. 这仍然是城镇的话题，人们想知道是否开放银行, 以及推动它向前发展所需的工作规模, 暂时还在它的阴影里.
So, 虽然我们可能没有一个明确的答案，从现在起五年后开放银行会是什么样子, 我们至少有一个行动计划. 还有待观察的是政府会以多快的速度, 监管机构和参与者都愿意朝着旅行的方向前进. 在接下来的几个月里，这个故事不会很快结束.
